新NISAを始めて1年。リアルな数字を全部公開します

2024年に新NISAが始まり、僕も同じタイミングで投資を本格スタートしました。1年経った今、運用結果のリアルな数字をすべて公開します。

結論から書くと、月5万円の積立で約12%の含み益。市場環境が良かった時期なので参考程度ですが、長期で続ければインデックス投資はやはり強いと再確認できました。

投資商品：eMAXIS Slim全世界株式に全額

僕が選んだのは、eMAXIS Slim全世界株式（オールカントリー）一本です。通称「オルカン」と呼ばれる商品で、世界中の株式市場に分散投資できます。

理由はシンプルで、信託報酬の低さと分散の効きやすさです。年率0.05775%という業界最安水準のコストで、世界の主要企業に丸ごと投資できます。これ以上に効率的な選択肢は、初心者にとってほぼ存在しません。

S&P500か全世界株式かで迷う方も多いですが、僕は全世界派です。米国一極集中は将来何が起きるかわからないので、地域分散ができる全世界株式のほうが安心して持ち続けられます。投資の世界では「未来は予測できない」が大原則。だからこそ、特定の国に賭けるより世界全体に分散するほうが、長期的にはリスクとリターンのバランスが整います。

積立設定：月5万円・つみたて投資枠と成長投資枠を併用

積立額は月5万円。つみたて投資枠で月3.3万円（年40万円）、成長投資枠で月1.7万円（年20万円）という配分にしています。

新NISAは2つの枠を併用できるのが大きなメリットです。両方使えば年間120万円〜240万円の枠を活用できますが、僕は無理せず月5万円から始めました。副業収入が増えた月は追加入金して、年間で60万円〜80万円ペースで投資しています。

1年経過：含み益は約12%（評価額時点）

運用1年経過時点での含み益は、約12%です。投資元本が約60万円で、評価額が約67万円。差し引き7万円ほどの含み益になっています。

この数字は市場環境による変動が大きいので、参考程度に見てください。1年で12%上昇は明らかに好調な相場の結果で、過去の長期平均（年5〜7%程度）よりかなり高めです。

下落局面では含み損になることも当然あります。重要なのは、一時的な変動に動じず積立を継続することです。長期投資は時間が最大の味方になります。

商品選びで時間を使わないことが、一番の戦略

1年運用してわかったのは、「商品選びに時間を使わないことが一番効率的」という事実です。世の中には何百本もの投資信託がありますが、初心者が選ぶべきは「全世界株式 or 米国株式のインデックスファンド」一択です。

僕の周りには「もっと利回りの高い商品はないか」と探し回っている人もいますが、その時間を本業や副業のスキルアップに使ったほうが、長期的なリターンは大きくなります。

投資は「ほったらかし」が最強の運用スタイル。月1回くらい評価額を確認して、あとは何もしないのが一番うまくいきます。

新NISAは20代〜30代が最も恩恵を受ける制度

新NISAは生涯投資枠1,800万円、運用益が完全非課税というすごい制度です。これを最大限活用できるのは、若い世代ほど有利になります。

たとえば30歳から月5万円積立で、年利5%で30年運用すると、評価額は約4,160万円になります。通常の課税口座だと800万円以上の税金がかかるところ、新NISAならゼロ。これだけで人生の選択肢が大きく広がります。

まとめ：シンプルに、長く続ける