副業税金実体験

会社員の給与と副業所得の違いを実感した話【手取りの差・税金の仕組みを体験から解説】

📅 2026年4月📖 読了約8〜12分✍️ Shun

🧑‍💻

この記事を書いた人：Shun（副業経験者・会社員）

製造業でPython×機械学習・Power AutomateによるRPA実装を担当するMLエンジニア。G検定・E資格取得済み。副業・資産形成・AI活用を実践中。

E資格保有G検定合格MLエンジニア製造DX担当

📌 この記事でわかること

会社員の給与は税金・社会保険が自動で引かれるが、副業所得は自分で申告が必要
副業の「収入」と「所得」は違う。経費を引いた後が所得で、申告義務はここで判断
年間20万円超の副業所得があると確定申告が必要になる
副業を始めて初めて「税金は会社が払うものではない」と気づいた
freee・マネーフォワードなどの会計ソフトを使えば確定申告の手間が大幅に減る

副業を始めるまで知らなかったこと
給与と副業所得の構造的な違い
初めての確定申告で戸惑ったこと
経費として認められるものを調べた
節税対策として実践したこと
副業と給与を合わせた収支管理の方法
まとめ

副業を始めるまで知らなかったこと

副業を始める前、「お金を稼ぐ＝手取りが増える」という単純なイメージを持っていました。しかし実際に副業収入が入り始めてから、給与所得と副業所得の仕組みが全く異なることを痛感しました。

「副業で初めて5万円を稼いだ時、単純に嬉しかった。でも確定申告の時期になって、税金を自分で払わないといけないことを初めて実感した。」

給与と副業所得の構造的な違い

給与は会社が源泉徴収・年末調整をやってくれるため、自分で税金の計算をする必要がありません。手取りとして振り込まれる金額は既に税金や社会保険料が引かれた後のものです。一方で副業所得は自分で申告・納税しなければなりません。

項目	給与所得	副業所得（雑所得）
税金の計算	会社が代行	自分で確定申告
手取りの感覚	引かれた後が入金	全額入金→後で納税
経費の控除	給与所得控除（定額）	実費の経費を計上できる
申告義務	原則不要（年末調整）	所得20万超で必要

⚠️ 注意：「収入」と「所得」は違う副業の申告義務は「収入」ではなく「所得（収入−経費）」が20万円を超えた場合です。例えば収入25万円でも経費が10万円あれば所得は15万円となり、申告不要になります。

初めての確定申告で戸惑ったこと

初めての確定申告では「源泉徴収票をどこに入力するのか」「雑所得とは何か」「経費はどこまで認められるのか」で迷いました。特に難しかったのは、副業収入の入力箇所が確定申告書の中で直感的にわかりにくいことでした。

「確定申告書を初めて開いた時、どこに何を書けばいいかさっぱりわからなかった。結局freeeを使ったら想像より全然簡単だった。」— 初回の確定申告体験

経費として認められるものを調べた

副業に関連する支出は経費として計上できます。私が実際に計上したのは、AI活用に使うClaudeやChatGPTのサブスクリプション費用、副業関連の書籍代、ライティング案件に使ったパソコンの按分（業務使用割合分）などです。

✅ 副業で経費にできるもの（主な例）AIツール（Claude・ChatGPT等）の月額費用 / 副業関連の書籍 / パソコン・スマホの按分（業務使用割合） / 通信費の按分 / クラウドソーシングの手数料

節税対策として実践したこと

副業収入が増えてきてから、iDeCoの掛金を増額しました。iDeCoの掛金は全額所得控除になるため、副業所得が増えた年ほど節税効果が大きくなります。副業収入が増えた年に合わせてiDeCoを活用するのは、会社員副業の最強の節税パターンのひとつです。

副業と給与を合わせた収支管理の方法

現在はfreeeで副業の収支を管理し、年末にまとめて確定申告するフローを作っています。毎月の副業収入をfreeeに入力するだけで、確定申告時にほぼ自動で書類が完成するため、税理士に頼む必要がありません。

まとめ

📝 まとめ

副業を始めると「税金は会社が払ってくれるもの」という感覚が完全に変わります。自分で稼いで自分で納税することで、お金の流れを主体的に把握できるようになります。面倒に感じるかもしれませんが、freeeなどのツールを使えば確定申告は思ったより簡単です。副業を始めるなら、早めに税金の仕組みを理解しておくことをおすすめします。

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